业务领域


  • 担保业务介绍
  • 担保业务流程
  • 公司控股的担保企业有鑫融基投资担保有限公司、安阳中小企业担保有限公司、河南东方企业投资担保有限公司、和河南鑫融基工程担保有限公司。

    公司的担保业务提供的主要产品及服务包括:

    类别细分类别
    融资担保银行融资担保、非银行融资担保
    非融资担保工程保证担保、诉讼保全担保

    银行融资担保:
    为企业或个人生产经营过程中流动资金贷款提供的担保,包括流动资金贷款担保、银行承兑汇票担保、个人生产经营性贷款担保、贸易融资担保等。鑫融基担保和东方担保与17家银行合作,可根据企业的不同情况推荐合作银行;同时采取一户一策制定反担保措施,灵活操作,弥补中小企业融资缺陷。

    非银行融资担保:
    为政府采购、基础设施建设、企业资本市场融资、类金融机构再融资提供的担保,包括政府采购融资担保、集合票据担保、集合债券担保、信托计划担保、资产管理计划担保、小额贷款公司贷款担保、融资租赁担保等。

    非融资担保:
    为企业向法院申请财产保全、合同履约、工程履约提供的担保,包括诉讼保全担保(含诉前财产保全担保、诉讼财产保全担保、财产执行担保)、合同履约担保(产权交易担保、预付款担保、质量保证担保)、工程履约担保(投标担保、业主支付担保、承包商履约担保、农民工工资支付担保)等。

  • ①客户受理
    公司担保业务的客户来源有客户经理拓展、银行推荐和客户来访等多种渠道。客户经理在与客户建立联系后,须了解其基本情况和融资担保需求并作出初步判断,同时填写《项目受理审批表》并依次报请业务部长、事业部总经理审批,经批准后项目经理即可展开尽职调查。
    ②尽职调查
    在受理通过后,业务部金融项目经理和财务项目经理将分别在各自业务范围内对客户展开尽职调查。其中,金融项目经理的业务调查范围包括企业的实际控制人和管理团队、企业所处行业和产业政策、企业经营状况和核心竞争力、上下游客户情况和可提供的反担保措施等方面进行风险识别、判断;财务项目经理的业务调查范围包括企业财务数据、有效可控资产、现金流等一系列数据进行风险计量、评估。完成上述调查并按照《客户申请贷款担保资料清单》收集齐全部资料后,金融项目经理和财务项目经理分别出具《经营情况调查报告》、《财务状况调查报告》。对于尽职调查中发现的不符合贷款担保条件的客户将随时终止调查并告知客户。
    ③项目审查
    金融项目经理和财务项目经理在出具《经营情况调查报告》、《财务状况调查报告》后,将两份报告连同客户全部资料提交业务部长初审,初审通过后提交风险控制部审查。风险控制部设置的金融岗、财务岗、法务岗将从项目所处行业、工商信息、经营管理、企业竞争力、财务、法务等方面对项目进行审查,并出具《审查意见书》。《审查意见书》中列示的需要项目经理补充调查的,则由项目经理予以补充完整后再次提交风险控制部审查。
    ④项目评审
    风险控制部审查同意上会后,将《经营情况调查报告》、《财务状况调查报告》、《审查意见书》等资料提交项目评审委员会评审。项目评审委员会(以下简称“评审委”)按照《项目评审议事规则》对项目进行评审并提出授信意见,评审委人数在7-11人,参会人数不得低于全部委员的80%
    评审权限方面,1,000万元(含)以下的项目由事业部评审委评审,事业部评审委主任审批,同时须由全体委员的2/3以上同意方可通过;事业部评审委员会主要由事业部总经理、区域风控官、事业部独立风控官、事业部其他高管、风控部及其他相关部门负责人组成。1,000万元以上至5,000万元(含)之间的项目在事业部评审委评审通过后报总部评审委评审,由总部评审委主任审批,同时须由全体委员的80%以上同意方可通过;总部评审委主要由公司总经理、总部高管、外部特聘人员、总部风控部及其他相关部门负责人组成。超过5,000万元的项目在事业部评审委、总部评审委评审通过后报董事会评审,董事长审批。
    项目评审结果分为同意、附条件同意、复议和不同意四种。其中:附条件同意中的“条件”必须落实,如无法落实则按不同意处理;复议中的异议、问题和意见在落实后,可再次提交评审会评审,但只可复议一次。评审结果的有效期为三个月,超过三个月未实施的须重新上会评审。
    ⑤合同签订
    在项目评审通过后,风险控制部的法务岗按照评审会要求出具各类合同文本、决议、承诺书等,之后交由项目经理负责合同文本的签署事宜。项目经理签署完合同文本后,将合同文本提交至风险控制部的法务岗审核。
    ⑥项目审批
    客户签署完合同并交纳担保费用后,项目经理填报《项目审批表》并依此提交业务部长、业务副总、风险控制部、独立风控官、总经理审批。在总经理批准同意后,客户与银行签订借款合同,银行与担保公司签订保证合同,之后银行发放借款,项目进入保后管理阶段。
    ⑦保后监管
    借款发放后,项目经理按照《保后管理办法》和《项目风险预警实施办法》对项目进行保后监管;风控部会同业务部定期召开监管分析例会,对保中项目进行风险评估、定性、预警,并制定相应的防控措施。
    ⑧担保解除
    借款到期时,客户及时归还银行借款,担保责任解除。若客户无法按时还款,则公司及时代偿,同时向客户及反担保人进行追偿。